Estos dos conceptos se dan habitualmente en el mundo de
los seguros de hogar debido a que es el cliente quien suele elegir y/o determinar cual es
el valor de los bienes que quieres cubrir en con su seguro de hogar.
Si se contrata una poliza en la que el valor total de los bienes o parte ellos (ejem:
mobiliario), es inferior al valor real de los mismos se produce el infraseguro, y si es al
contrario o lo que es lo mismo se contrata un seguro por un valor de los bienes superior a
su valor real se produce el sobreseguro.
Cada un de ellos tiene sus consecuencia, aunque es en la situacion de infraseguro en la
que nos sentiremos mas perjudicados a la hora de un incidente.
Consecuencias del Sobreseguro :
En el caso de que se produzca un siniestro y nuestros bienes esten sobreasegurados
(sobreseguro), tan solo nos pagaran por el valor real de los bienes siniestrados y no por
la cantidad que habiamos contratado.
Por ejemplo si hemos valorado las joyas que hay en nuestro domicilio en 50.000 y nos
han robado, si la compaņia descubre que tan solo teniamos joyas por valor de 7.000 tan
solo nos pagara 7.000 en concepto de indemnizacion.
Consecuencias del Infraseguro :
Este es el caso opuesto al anterior, y se produce cuando hemos contratado una poliza en
la que hemos reflejado que el valor de nuestro bienes asegurados es inferior a su valor
real. Esto suele darse cuando el asegurado quiere ahorra dinero en la poliza y valora a la
baja sus bienes.
En el caso de un robo si habiamos contratado un seguro de hogar en el que en la
clausula de joyas habiamos indicado 5.000 pero en realidad tenias joyas valoradas en
30.000 tan solo nos pagaran un parte proporcional de la cantidad contratada. Para el
calculo de esta cantidad se utiliza la regla de proporcionalidad de la que
puede leer con detalle a traves del link anterior, pero en lineas generales se abona el
concepto de indemnizacion de este modo:
con lo que obtendriamos en este ejempo:
pero si nos habrian robado solo por 3.000 no nos pagarian 3.000 segun esta formula como
puede observarse:
Y son por estos motivos por lo que carece de sentido valorar al alza o a la baja el
valor real de los objetos asegurados en los seguros de hogar. |
